Как научиться контролировать и управлять своими деньгами. 9 основных финансовых правил

Кто не умеет управлять своими деньгами, тот всегда сидит без денег. Если человек работает и все время сидит без денег, то всегда возникает вопрос, что он:

• либо должен менять работу
• или он совсем не умеет распоряжаться деньгами
• и не умеет экономить

Как научиться управлять своими деньгами мы научим вас в этой статье. Потому что не должно быть ситуации, когда после получения зарплаты через 10-15 дней, а у кого-то раньше деньги заканчиваются и начинается процесс «борьбы за выживание».

Как управлять своими деньгам и выйти из игры «белка в колесе»

Есть одно очень хорошее правило от Роберта Кийосаки, оно практически есть у всех миллионеров и простых людей, которые «всегда при деньгах».

Это правило очень простое:

Как только вы научитесь дружить с этим правилом, у вас всегда и при любой ситуации будут деньги. Вы будете ощущать себя вполне счастливым человеком, а спокойствие никогда вас не будет покидать, потому что вы осознанно относитесь к своим деньгам и сами являетесь хозяином своей жизни.

Стоит понять для себя, что знания о деньгах, и о том, как ими распоряжаться мало кому дают в семье, и в институте этому тоже не учат. Необходимо самому постигать и учиться этому умению.

Делать это можно:

• в любое время
• в любом возрасте
• при любом доходе

Главное – это желание постичь науку «управления своими деньгами». Рекомендую учиться этому с коучем, хороший наставник быстрее выправит ваши «косяки» и подскажет пути получения дополнительных источников дохода.

9 правил управления деньгами

Существуют правила в русском языке, и мы их учим, чтобы грамотно писать. Так и в мире денег тоже есть свои правила управления:

• ведение бюджета доходов и расходов
• планирование всех своих расходов с делением их по статьям
• поиск новых источников дохода
• совершение покупок за наличные деньги
• накопление подушки безопасности
• инвестиции
• повышение финансовой грамотности (чтение специальной литературы и обучение)
• постановка и планирование финансовых целей

1. Ведение бюджета

Ранее в статье «Как составить таблицу расходов и доходов» мы предложили несколько вариантов ведения бюджета как семьи, так и одного человека. Там разные варианты: и ручным способом, и в специальных таблицах, можно купить платные ресурсы, или пользоваться мобильными приложениями на своем телефоне.

2. Планирование расходов

Лучше всего начать вести свои расходы в обычной тетради и начать группировать их по статьям. Напишите список всех ваших трат в месяц, которые вы планируете сделать. Внесите сумму денег по этим тратам. И вперед, производить эти траты. Вам в помощь наш онлайн калькулятор личного и семейного бюджета.

К концу месяца вы поймете сколько у вас этих статей расхода набралось, сколько денег ушло на каждую из них. И еще рекомендую эту информацию сравнить с информацией из личного кабинета в Сбербанке, там все ваши расходы тоже сгруппированы и деньги все подсчитаны. Сразу увидите не закралась ли где-то ошибка.

Стоит очень жестко подойти к планированию расходов. Это не всегда приятно «на всем экономить», но именно разумная и осознанная экономия приведет вас к тому, что у вас всегда будут деньги и при этом вы не будете отказывать себе в том, что вам действительно нужно и хочется иметь.

Позже, через 2-3 месяца можно подключить мобильное приложение, которое все за вас посчитает и выдаст результат перерасхода или экономии денег.

3. Новые источники дохода

Сколько себя помню всегда были проекты, которые я вела параллельно. Это не мешало основному делу и всегда придавало уверенность в завтрашнем дне.

Главное, что у меня всегда было желание развиваться, узнавать что-то новое, а за мои навыки работодатели были готовы платить мне деньги. И этот дополнительный источник дохода всегда меня выручал и радовал.

Читайте также: Заработок на Forex с помощью торгового советника

Всегда можно найти то, что может принести вам дополнительный доход. Это и сдача в аренду свободного жилья, и вязание с шитьем, может у вас есть какие-то навыки, за которые вам готовы платить деньги.

4. Наличные деньги

Необходимо рассчитываться своими наличными деньгами за покупки, и об этом говорят на всех денежных тренингах. Когда вы не держите в руках деньги, и не видите их, то вам очень легко с ними расстаться.

А иногда и по карточке можно купить не очень нужные для вас вещи, о которых вы потом жалеете, но деньги-то уже потрачены.

Оплачивая все покупки наличными, вы точно будете знать сумму ваших расходов и на что потрачены ваши деньги. Оплата по банковской карте часто толкает вас на то, что вы перестаете себе в чем-то отказывать.

5. Отложенные деньги – сэкономленные деньги

Подушка безопасности в деньгах играет такую же важную роль, как и подушка безопасности в машине. Это ваша помощь и защита в трудные времена.

Одна из моих подруг так и сказала, что «только благодаря этой подушке безопасности мы спокойно пережили карантин и ни в чем себе не" отказывали".

Откладывать стоит от тех денег, которые занимают самую большую нишу в вашей таблице ежемесячных расходов. Вы не почувствуете нехватку этих денег, а ваш капитал начнет расти, если вы по 10-30% начнете откладывать в разных вариантах: в валюте, на депозите, а может покупать акции. Деньги всегда должны делать деньги.

6. Учитесь инвестировать деньги

Стоит начинать учиться инвестированию всегда, даже тогда, когда вы только хотите что-то вложить из денег и получить назад с большей прибылью.

Первые шаги по инвестированию можно пройти на сайте Инвестиции.Доходчиво от Сбербанка.

Читайте по теме: Как начать инвестировать и не потерять деньги.

7. Финансовая грамотность

Это, пожалуй, самая большая проблема нашего поколения. Нас никто не учил копить деньги, правильно ими распоряжаться, накапливать их. Очень немногие люди делают это.

А многие и по сей день говорят, что «хотят жить сегодня», «что опять можно все потерять в этих кризисах».

Откладывать деньги, а потом с их помощью получать дополнительный доход или пассивный доход очень высокое искусство, и этому стоит учиться.

Многие иностранцы знают, как инвестировать деньги, какие акции покупать, они умеют откладывать. У многих людей в России складывается мнение что, получив одно образование нужно просто жить и работать.

А время идет вперед, появляются новые технологии, и нужно постоянно заниматься самообразованием, причем в любом возрасте. Стоит все время учиться на платных и бесплатных тренингах, использовать и другие образовательные площадки.

Например, очень интересный блог у Евстегнеева по деньгам или у Наталии Закхайм.

На нашем блоге есть статьи по деньгам и подборка книг от очень известных и богатых людей.

Пусть это будет даже мобильное приложение на телефоне, но их много разных, все время стоит повышать свою финансовую грамотность даже с их помощью. Выгодно начинать заниматься инвестированием и вкладывать в акции отечественных компаний, например, в новые предприятия и заводы фармацевтической отрасли.

8. Ставьте финансовые цели

Это, пожалуй, самое главное. Без целей сложно планировать свое будущее. Нужно всегда понимать, к чему вы хотите прийти:

• финансовая стабильность
• финансовая свобода
• финансовая независимость

Нельзя ставить цели относительно закрытия кредита или отдачи долга. В математическом смысле вы просто приходите к нулевой отметке своих финансов, что вы никому и ничего не должны.

Читайте также: Зачем ставить цели в жизни? Почему человеку необходимо иметь цель

Финансовые цели обычно связаны с получением пассивного дохода. Это и будет называться «финансовой свободой».

Как в идеале может выглядеть финансовая цель?

• Первоначально стоит начать откладывать по 10% со всех поступлений денег
• Потом через 3-6 месяцев старайтесь начать откладывать 30% со всех поступлений, пусть это будет депозитный счет
• Через 10-12 месяцев, когда вы научитесь откладывать деньги и это войдет у вас в привычку, стоит начать откладывать 50% денег на депозит и начинать их инвестировать, либо покупать на них разную валюту, в том числе и фунты.
• Не спешите вкладывать все в акции одной компании, стоит разделить финансовые потоки и покупать акции других компаний. Обязательно оставлять запас денег, в том числе и на депозитном счете. Государственные облигации, а может просто сдача в аренду своего гаража или квартиры тоже принесет вам доход.

9. Воспитывайте в себе уважение к деньгам

Меняйте свое мышление. Людей нельзя оценивать по финансовым возможностям.

Многие из них никогда не будут хвастаться своим материальным положением и возможностями. При этом это могут быть очень состоятельные люди. И не всегда у них будет элитное жилье, дорогая машина и брендовые вещи, но они уверены в завтрашнем дне, спокойны и имеют чувство свободы, а деньги в этом играют немаловажную роль.

Деньги не терпят, когда ими «бросаются», тратят их на всякие безделушки или ненужные вещи. Осознанно подходите к своим деньгам. Научившись откладывать по 100 рублей, у вас есть возможность со временем откладывать гораздо большие суммы. «Деньги всегда идут к деньгам», так гласит поговорка про них.

И еще…

«Деньги любят счет» … статья вот об этом!